آیا میدانید: که قرنيه چشم تنها قسمت بدن است که خون ندارد؟
logo

محاسبه آنلاین سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت بانکی


سود سپرده بانکی

سود سپرده بانکی

سپرده بانکی از جمله روش‌هایی است که افراد در اکثر جوامع برای نگهداری و نگهداشت سرمایه خود استفاده می‌کنند. برخلاف نگهداشت نقدینگی در خانه، سپرده بانکی امنیت بیشتری را برای مشتریان به ارمغان می‌آورد و همچنین امکانات و مزایای بیشتری را نیز در اختیارشان قرار می‌دهد. یکی از این مزایا، سود سپرده بانکی است.

در گذشته، سپرده‌های بانکی به عنوان وسیله‌ای جهت نگهداری سرمایه مورد استفاده قرار می‌گرفتند و مشتریان تنها برای حفظ مبلغ سرمایه‌ای خود در بانک حاضر می‌شدند. اما با تغییراتی که در نظام بانکی اتفاق افتاده، بانک‌ها قادر به پرداخت سود بر سپرده‌ها هم می‌شوند. این سود، به عنوان نرخ سود سپرده بانکی شناخته می‌شود.

نرخ سود سپرده بانکی بر اساس عوامل مختلفی از جمله نیاز به منابع مالی، تورم، نرخ بهره برداشت نقدی و سیاست‌های بانکی تعیین می‌شود. بیشتر بانک‌ها در نرخ سود سپرده‌ها رقابت می‌کنند و سعی می‌کنند تا با ارائه نرخ سود بالا، مشتریان خود را جذب کنند و در عین حال از سپرده‌هایی که در اختیار دارند برای سایر فعالیت‌های مالی خود استفاده کنند. اما باید توجه داشت که نرخ سود سپرده بانکی ممکن است بستگی به میزان و مدت نگهداشت سپرده داشته باشد.

برخی از نوع‌های سود سپرده بانکی عبارتند از سپرده‌های جاری، سپرده‌های سرمایه‌گذاری و سپرده‌های کوتاه‌مدت. در سپرده‌های جاری، سود سپرده بانکی در حقیقت صفر است و مشتری فقط برای نگهداشت سرمایه خود از طریق بانک استفاده می‌کند. در سپرده‌های سرمایه‌گذاری، سود سپرده بانکی بر اساس میزان سرمایه و شرایط اقتصادی تعیین می‌شود و معمولاً نرخ بالاتری نسبت به سپرده‌های جاری دارد. و در آخر سپرده‌های کوتاه‌مدت، سود سپرده بانکی در حالتی است که مشتری سپرده را برای مدتی کوتاه در بانک نگه می‌دارد. در این صورت معمولاً سود سپرده بانکی نسبتاً کمتری دریافت می‌شود.

درنهایت، سود سپرده بانکی از جمله عواملی است که مشتریان را هدایت می‌کند تا سرمایه خود را در بانک بگذارند. با توجه به این که بیشتر بانک‌ها سعی دارند تا نرخ سود بالایی را به مشتریان خود ارائه کنند، بررسی و مقایسه نرخ سود بانک‌ها و انتخاب بانک‌هایی که نرخ سود مناسبی را در اختیار دارند، برای سرمایه‌گذاران بسیار حائز اهمیت است.

لطفا پارامتر های وارد شده را بررسی نمایید

فرمول محاسبه سود بانکی به چه صورت است؟

برخی از این وجوه در قالب سپرده‌های قرض‌الحسنه و صرفا به منظور حفظ اصل پول به بانک سپرده می‌شوند و برخی به منظور افزایش ثروت از طریق مشارکت در قراردادهای مضاربه بانکی، سپرده‌گذاری شده و بانک و سپرده‌گذار در میزان سود عایدی شریک خواهند بود. درصد مشارکت مالی سپرده‌گذار و نیز مدت این سپرده‌گذاری، در تعیین سود حاصله اثر مستقیم دارد. افراد می‌توانند وجوه نقد خود را جهت بهره‌مندی از قراردادهای مضاربه‌ای در دو قالب کوتاه‌مدت (روزشمار) و بلندمدت در بانک به امانت بسپارند. ازآنجاکه نرخ‌های مصوب بانک مرکزی جهت سود ارائه‌شده از سوی بانک‌ها به صورت درصد در نظر گرفته می‌شود و نه عدد مشخصی؛ نحوه محاسبه سود سپرده‌ها کمی متفاوت از آن چیزی است که شخص تصور می‌کند.

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های روزشمار (کوتاه‌مدت)

سود بانکی برای سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار) بر اساس مبلغ سپرده در طول ۱ ماه محاسبه می‌شود؛ بنابراین عوامل تأثیرگذار بر مبلغ نهایی سود سپرده کوتاه‌مدت؛ مبلغ سپرده،‌ تعداد روزهای ۱ ماه و نرخ مصوب سود سپرده خواهد بود؛ با این توضیحات فرمول محاسبه سود بانکی در سپرده‌هایی از نوع کوتاه‌مدت (روزشمار) به قرار زیر است:

(مدت به روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپرده‌گذاری) ÷ ۳۶۵ روز سال = سود سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار)

فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های بلندمدت (یک ساله)

سپرده‌هایی که بر اساس قرارداد برای بیش از ۱ سال در بانک سپرده‌گذاری می‌شوند در شمار سپرده‌های بلندمدت هستند. فرمول محاسبه سود سپرده‌های بلندمدت متفاوت با فرمول محاسبه سود بانکی سپرده‌های کوتاه‌مدت یا روزشمار است. در قراردادهای منعقده سپرده‌های بلندمدت؛ ابتدا بر اساس فرمول محاسبه سود بانکی، سود سپرده برای یک سال محاسبه می‌شود و سپس مبلغ نهایی تقسیم بر عدد ۱۲ می‌شود. عدد ۱۲ مربوط به ۱۲ ماه سال است که مبلغ سود ماهیانه از طریق این فرمول محاسبه می‌گردد.

۱۲ ÷ نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله

سود سپرده بانکی

سود سپرده بانکی یکی از عوامل مهم و تأثیرگذار در انتخاب و استفاده از خدمات بانکی است. سپرده بانکی به معنای قرضه‌گیری از بانک می‌باشد که افراد می‌توانند پس از قراردادن پول خود در بانک، بهره‌ای برای پول سپرده شده دریافت نمایند. این بهره معمولاً به عنوان سود سپرده بانکی شناخته می‌شود.

اهداف اصلی سپرده‌گذاران از سپرده بانکی عمدتاً امانت و نگهداری وجوه می‌باشد ولی در عین حال انتظار دارند تا با گذاشتن پول در بانک، بهره‌ای بر آن دریافت نمایند. بانک‌ها بر اساس سرمایه موجود خود و سوددهی قطاع بانکی، نرخ سود را تعیین می‌کنند. این نرخ معمولاً درصدی از مقدار اصلی سپرده بانکی است که یک دوره معینی از زمان تعیین می‌شود.

سود سپرده بانکی به صورت سالانه یا ماهانه پرداخت می‌شود. این سود معمولاً به صورت درصدی از مقدار اصلی سپرده بانکی است که به تعداد دوره های زمانی مشخصی تعیین می‌شود. مثلاً اگر درصد سود سپرده بانکی ماهانه ۲٪ باشد، به معنای آن است که برای هر ماه مقدار ۲٪ از مقدار اصلی سپرده بانکی به عنوان سود پرداخت می‌شود.

نرخ سود سپرده بانکی ممکن است بین بانک‌ها متفاوت باشد و از شرایط و سیاست هر بانک تعیین شود. عواملی مانند نیازهای مالی بانک، شرایط اقتصادی کشور، رقابت با سایر بانک‌ها و همچنین انتظارات مشتریان اثرگذار بر تعیین نرخ سود سپرده بانکی هستند.

بعضی از بانک‌ها نیز به جای پرداخت سود نقدی، امکاناتی مانند کارت هدیه یا تخفیفات ویژه برای مشتریان خود ارائه می‌دهند. این نوع سود سپرده بانکی نامیده می‌شود. به عنوان مثال، بانک‌ها می‌توانند به جای پرداخت سود نقدی، سودی در قالب تخفیف بر روی هزینه‌های بانکی یا مزایای دیگری ارائه دهند.

در صورتی که بانک هیچ سودی برای سپرده بانکی پرداخت نکند، به آن سپرده غیر سودآور یا سپرده رایگان نیز می‌گویند. این نوع سپرده معمولاً در برخی از کشورها برای تشویق مشتریان جدید مورد استفاده قرار می‌گیرد.

باید توجه داشت که سود سپرده بانکی ممکن است تحت تأثیر نوسانات بازار مالی قرار بگیرد و در برخی موارد ممکن است کاهش یا افزایش کند. لذا، در انتخاب سپرده بانکی، مشتریان باید به نحوه تعیین سود و شرایط عوامل مختلف توجه کنند تا بتوانند برترین انتخاب را انجام دهند.

نظرات
توجه: شماره موبایل وارد شده در وب سایت نمایش داده نمیشود
توجه: ایمیل وارد شده در وب سایت نمایش داده نمیشود

comment-0 ابراهیم
1402/07/14 - 21:41
سلام اینکه هر عددی میزنیم خطا میده سرکاری
تیم پشتیبانی وب سایت
دوست عزیز تست شد و مشکلی ندارد
twitter facebook linkedin whatsapp telegram